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导读：目前维修工被刑拘，维修店许老板取保候审，宝马车主正在等待浙江省价格认证中心车损定价复核，结果出来以后会向维修店以及小郑索赔。接下来我们一起来梳理一下案件的整个过程。一、 宝马车送朋友维修店被灌白糖 今年5月份，尹先生将自己的宝马3系开到朋友
目前维修工被刑拘，维修店许老板取保候审，宝马车主正在等待浙江省价格认证中心车损定价复核，结果出来以后会向维修店以及小郑索赔。接下来我们一起来梳理一下案件的整个过程。
一、 宝马车送朋友维修店被灌白糖
今年5月份，尹先生将自己的宝马3系开到朋友的维修店，从修理店开出以后发现异常，送到4S店，4S店发现发动机被灌白糖。
二、 报警后查出维修工往发动机灌白糖
尹先生知道结果以后就报了警，警察调查发现是维修店的小邓对发动机做了手脚。7月份，警察对小邓采取了刑拘。然后小邓供述是维修店许老板让他这么做的，8月份维修店许老板也被警察带走。维修店老板被关押30天以后因为没有相关证据而被释放。
三 、等待定损结果，依法进行索赔
4S店给出了6万6的维修费，宁波市价格认证中心针对这个案件给出的认定价格是4万1。目前尹先生已经向浙江省价格认证中心提交了车损定价，等待复核。 期间维修专家也给出了换发动机的建议，专家表述就算修好了，以后肯定很多问题。结果出来之后，相信尹先生会用法律维护自己的权益。
四、目前的证据显示小邓是主要责任人
造成此次事故的主要责任人是小邓，根据监控画面能清楚的看到他动的手脚。但是小邓举报说是维修店老板让他做的，目前并无证据表明维修店老板有指使嫌疑。而据维修店老板说，当初小邓被抓，是自己向警方提供的证据。小邓的举报，是在报复他。小邓和车主是同学关系，之间是否存在过节并不清楚。但是就算是老板指使他这么做，小邓作为车主同学也应该及时提醒。最后等待警方的最后判决吧！
全国首例公务员因执行领导指示获刑案件，起因为永城市市政府副市长骆某以及政府党组成员、市住建局局长梁某受河南省永城市市委常委、政法委书记张某委托针对如何解决永阳花苑地下车库问题召开会议，会议中并形成了相关的“会议纪要”。
随后，永阳职业副总经理姚某携“会议纪要”前往永城市城乡规划服务中心，要求相关领导按照会议精神完成落实工作，时任永城市城乡规划服务中心主任夏明旭与该市城乡规划服务中心用地规划股股长的刘予永在明知“会议纪要”存在违法规定的情况下，当场不仅没有对此提出异议，而且予以贯彻落实。
事后，经过有关部门认定，两人这一违法行为构成滥用职权罪。一审结束后，夏明旭不服提出上诉，后经周口市中院判决，案件维持原判，自此，这个案件落下帷幕，但这个其中有几个问题需要我们细细分析。
第一个问题，该“会议纪要”是否合法？不合法，原因在于永阳花苑地下车库不仅仅涉及到规划问题、房屋安全问题，而且这些问题都是需要相关专业部门的审批，这就决定了“会议纪要”中所提及的处理方案程序上的非法性。
第二个问题，面对领导的违法行为，底层公务员应该怎么做？其实，无论是公务员机构化面试，还是《中华人民共和国公务员法》中都有提及，底层公务员在面对领导违法指令的时候，应当当场指出其行为的违法性，如果领导依旧一意孤行的话，事后所发生的一切后果皆由领导承担，因此，本案的两名公务员在履行自己的责任与义务的时候，出现了重大问题。
综上所述，身为一名基层公务员，不仅要学法，而且还要会用法，面对强权领导的违法指示的时候，应该勇敢地站出来说个“不”字，要不然，河南这两名公务员就成为了自己未来的真实写照。
第1篇
近期组织全体员工集体观看了《合规醒言》系列警示教育宣传片。《合规醒言》是河南银监局组织制作的警示教育片，该片收集了近年来银行业金融机构发生的典型案例，特别是里边的案例：原农行新乡市新市区支行柜员刘国俊挪用资金案、南阳市商业银行吸收客户资金不入账等系列案件。看着一个个触目惊醒的案例，作为信合员工值得我们深思，要有所启迪和提高。教育和警示大家一定要合规经营、合规操作、合规管理，促进银行业依法合规、健康发展。
作为农信社的员工要深刻领会，做到坚守底线、奉公守法。要深入分析每个事件、每个悲剧的成因，真正领会实质。树立正确的世界观、人生观、价值观。奉公守法，恪守道德底线，不越纪律红线，自觉抵制各种腐朽诱惑，保持平衡的心态。要举一反三，做到遵章守纪、照章办事。每位员工都要认真反思，要从中吸取教训。要恪守职业操守，工作中严格要求自己，遵章守纪，照章办事，端正言行,认真履行岗位职责，提高自身的合规经营意识和制度执行力。时时、处处、事事以敬业、真诚、严谨、自律的工作态度和作风，做到人人主动合规，事事处处合规。
曾经的他们，或许是我们身边并肩作战的同志，或许是我们高歌颂扬的朋友，或许是客户心中的优秀代表，我们心中不灭的榜样。但现在，他们却与铁窗为伴，与监牢相随。
“无规矩不成方圆”，这是对合规重要性最好的诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。“控制风险”“无风险”是银行经营的首要原则。要确保做到无风险，就必须做到合规守法。从几百万元的资金挪用案到上千万元的银行假票案，无不向我们昭示着合规文化的极端重要性。惨痛的教训给我们敲响了警钟，时刻提醒我们：业务操作无案件、无事故，必须建立合规文化;银行业要实现又好又快发展，必须建立合规文化!
风险无小事，合规心中留。在我的理解中，合规就是“以遵纪守法为荣，以违法乱纪为耻”、“以遵章守制为荣，以违规违章为耻”。
古人云“勿因善小而不为，勿因恶小而为之”。我们应从每一件小事做起，从每一个岗位做起，从每一个操作环节做起，深化对合规操作的认识，深化对规章制度的理解，深化对业务经营中风险的领悟，深化对风险防范要点的把握，形成事事都有合规守法的工作标准，处处都有合规经营的纪律约束，进而实现“人人合规、事事合规、时时合规”的目标，达到“不愿违规、不能违规、不敢违规”的目的。养成良好的言行习惯，使自己的行为符合道德要求。塑合规文化，做文明员工，不应该只是停留在口头上，更要落实在实际行动中;不应该只是做好一朝一夕的事情。我们每位员工在履行职责和行使权利的过程中必须明确自己该做什么、不该做什么，进而自觉规范、约束自身的从业行为，防止不道德的言行。高标准、严要求，苦练专业技能，提高自身素质也是不可缺少的。一个人要想成就一番事业，离不开过硬的基本功。在当今金融业竞争愈来愈激烈的严峻形势下，我们最需要的、最紧缺的就是敬业的员工。在实际工作中，对待自己，对待工作，一定要高标准，严要求，不能满足于己掌握的知识，要努力寻求更好、更快、更富有成效的专业技能和技巧，不断提高自身的竞争力。唯有如此，才能创造出更好的佳绩，才能不断丰富自己、完善自己、发展自己。
“合规人人有责、合规创造价值、合规防控风险”，合规，它不仅仅是一句口号，也不是掩埋在书卷中的一行文字，一个字眼。他是一种精神，他应该存在我们的心里，与血液一起流淌。
面对诱惑，我们守护心中的那一片净土，面对诱惑，我们坚定心中的那一份正义;面对诱惑，我们应该想想我们的家人、朋友。如果我们每个员工都不折不扣这么做了，而那些糖衣炮弹还能击中我们吗那些违章违纪违法的惨痛教训还会发生在我们身上吗如果我们每个员工都不折不扣这么做了，必将在每位员工心中筑起一道遵纪守法、遵章守制的坚固长城!
当前正值金融改革发展的关键时期，开展“合规执行年”活动对农信社的合规文化建设有着很强的现实性和必要性。农村信用社的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。
一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。
二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。
三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法， 实践 证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。
四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。
五要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。其一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。其二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。其三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。其四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。
总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的信合人，为实现农村信用社持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量!
第2篇
“无规矩不成方圆”，这是对合规重要性最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。“防范风险”“控制风险”是商业银行经营的首要原则。要确保做到无风险，就必须做到合规守法。从200多万元的资金挪用案到上亿元的银行假票案，无不向我们昭示着合规文化的极端重要性。惨痛的教训给我们敲响了警钟，时刻提醒我们：业务操作无案件、无事故，必须建立合规文化;农村信用社要实现又好又快发展，必须建立合规文化。
要耐得住寂寞，守得住清贫。信用社的员工与钱联系最为紧密认识的多是“有钱人”，时间久了不免就有了攀比心，房子、车子、儿子、票子，时间久了不加强制度学习合规教育人心就变了，抵御不住糖衣炮弹的攻击，思想退化，随波逐流，犯错误后心存侥幸，最终走向犯罪道路。记者在采访中一位服刑犯讲：莫伸手，伸手必被抓。在你犯错误时想想父母希望，想想妻儿的期望，每个有责任心的人都不能因一时的冲动来伤害自己最亲最近人。
风险无小事，合规心中留。我认为，合规就是“以遵纪守法为荣，以违法乱纪为耻”、“以遵章守制为荣，以违规违章为耻”。
牢记使命感，常怀感恩心。我们要始终把握两个原则：一是微观上问心无愧;二是宏观上遵章守纪。对信用社有高度的主人翁责任感，已成为信用社的一份子而感到骄傲和自豪，在工作和生活中始终能够把信用社的利益和荣誉放到第一位，牢记我们的使命----服务三农，改善民生。感恩信用社给我提供工作的机会，感恩社会，感谢每位同仁。用感恩的心去工作，对自己一定要高标准，严要求，不能满足于己掌握的知识，要努力寻求更好、更快、更富有成效的专业技能和技巧，不断提高自身的竞争力。唯有如此，才能创造出更好的佳绩，才能不断丰富自己、完善自己、发展自己。
第3篇
我们新入行的员工一起观看了《合规醒言》,作为尚未正式开始工作的新员工，对工作中需要面对的事情并没有很准确的概念，看了之后受到了很深刻的教育。
片中的典型案件都是河南省内发生的，就是在我们身边的同行的一些人犯下的案件，对我们很大的警示作用。原河南农行新乡市新市区支行营业室柜员刘国俊携款外逃，因此被判处15年有期徒刑;建行郑州金海支行张春杰挪用客户资金，被判处有期徒刑20年;农行周口郸城县支行商贸城分理处王胜兵盗窃资金，被判处无期徒刑;鹤壁浚县农村信用联社营业部柜员刘仁云挪用巨额资金，被以挪用资金等罪合并判处有期徒刑14年;商丘郊区邮局刘口邮政所主任柳志勇伪造存单诈骗案，柳志勇被判处死缓，其兄柳志强被判有期徒刑15年，其父柳俨庭被判有期徒刑13年，姑姑柳爱琴被判处有期徒刑一年。农行漯河分行南街村支行营业部主任关立新伪造存单诈骗，被判无期徒刑;新乡长垣农村信用联社张寨分社副主任王琢骗取贷款案，被数罪并罚判处有期徒刑13年。
这些人用自己数年的生命或者是余生来弥补自己当犯下的错误，留给自己与家人无尽的泪水和痛苦。人的一生有多少个十年，能有父母陪在身边的日子有多少，子女能陪伴在身边的日子又有多少，而这些人却没有把握好书写精彩人生的机会，硬是把自己无限美好的未来亲手断送掉。本应是光鲜的职业，本可以过上和美温馨的家庭生活，到最后却只剩下泪水和后悔，后悔自己的贪婪和冲动自毁了前程、失去了自由，后悔自己的责任心不强、履职不严给他人留下了可乘之机，后悔自己的违规操作受到处分甚至丢掉了工作。
我相信这些人从一开始进入银行工作，也是心怀热情，怀抱志向，准备创造自己的诸多精彩，万万不会想到自己会通过银行光鲜的大门走进阴冷的监狱，连那一扇冰冷的铁门都踏不出来。他们都是在日复一日的工作中，一步步放纵了人性的贪婪，漠视了行业的规章，忘记了法律的无情，最终无法挽回的走入了良知的地狱。前事不忘，后事之师。我们即将踏出校门，通过观看这部《合规醒言》，在合规方面有了更深一层次的认识。银行是一个充满风险的行业，近年来，国内外有不少银行从业人员因为违规造成了巨额损失，我国银监会加大了对合规风险管理的监管，要求银行业不断提高合规管理有效性，进一步夯实风险管理基础，我们新员工一定要从一开始工作就强化好自己的合规意识，这不仅是对自己的工作负责，也是对自己和家人负责，提高合规意识是对我们自己强有力的保护。
合规不仅要求我们对工作认真细致，严格按照规章流程，还要求我们心态放端正。不能认为自己不会犯错就逐渐放松警惕，必须时时刻刻牢记各种规定，对自己一直严格要求，在合规方面一直保有极高的防范意识，这样我们才能在工作中一直进步，拼搏出属于自己的人生精彩。
恶行劣迹
嫌声吵捅死唱歌人 找未成年马仔顶包
2008年3月25日，刘钟永、霍力军等20多人在南川区东方市场一家歌厅唱歌喝酒。次日凌晨，龚川认为在歌厅唱歌的聂道华歌声太大，在刘钟永的指使下，郑新、袁礼等人手持腰刀对聂道华乱捅乱砍后即逃离现场。聂道华经抢救无效死亡。经鉴定，被害人聂道华身上刀伤有26处之多。
当天上午，刘钟永得知聂道华已死，便召集郑新、袁礼、陈桃、杨功兵等人商量对策。刘钟永说陈桃、龚川、袁礼是未成年人，自首不会重判，遂指使陈桃顶替郑新去自首。之后，刘钟永、杨功兵便亲自传授龚川、袁礼、陈桃“秘诀”，并订立了详细的攻守同盟。
两天后的28日，刘钟永便给了龚川、袁礼、陈桃各20000元。当天下午，他们三人到南川区公安局投案自首。2008年10月29日，陈桃、袁礼被南川区法院以故意伤害罪判处有期徒刑13年，龚川则获刑12年。
设点低价强购煤炭 威胁殴打执法人员
从2006年开始，刘钟永在南川区三泉镇龙凤村等地无证非法开采小煤窑。为了保护其非法利益，刘钟永先后将郑新、袁礼、陈桃以及程鑫、刘长兵等人收为“小弟”，并在南川区多处租房提供给“小弟”集中居住，并为他们提供房租和生活费。同时，他们还准备了砍刀、腰刀等凶器，纠集王杭生等人进行违法犯罪活动。
2008年年初，被告人刘钟永与霍力军、张帮宏合伙在南川火车站设点收购煤炭。为达到垄断收购南川双河场一带小煤窑煤炭，牟取更大利润之目的，刘钟永等人采用威胁、暴力等手段要求小煤窑窑主将煤炭以明显低于市场价的价格卖给其收购点，并由杨功兵带领龚川、程亮、夏均、王杨等人，携带砍刀等凶器，在运煤车辆经过的公路上巡逻检查，拦截运煤车辆开往火车站强行收购。在此期间，南川区打击非法小煤窑工作领导小组办公室的工作人员在查处运输小煤窑煤车的过程中，多次遭到被告人刘钟永、张帮宏等人的威胁、殴打。
庭审花絮
安保检查严密 特制庭审马甲
为确保昨日庭审安全、有序，所有旁听人员一律凭旁听证入场。法院调动了近百警力，设置了双重安检，在法院正门以及法庭门口分别设立了安检通道，专人负责安全检查。提解被告人时使用了开道车，并以3∶1的警力配备提解被告人。
为规范押解、便于辨认，三中院还对22名被告人专门制作了统一编号的马甲背心，供庭审时使用，防止人多发生混乱。
为防止意外事件发生，三中医院120救护车还在法院门口随时待命。
其他黑帮
谢才萍黑帮：落马高官弟媳开赌场打警察
开庭时间：10月14日至15日
开庭地点：重庆市第五中级人民法院
被传包养16名男子的女“黑老大”谢才萍案明日将在重庆第五中级法院开庭审理。谢才萍是赫赫有名的原重庆司法局长、原公安局副局长文强的弟媳妇。她此前因涉嫌组织、领导黑社会性质组织罪、开设赌场罪、容留他人吸毒罪、非法拘禁罪、妨害作证罪被逮捕。
谢才萍是重庆目前已逮捕的19个黑恶团伙首犯中唯一一个女性。她原是巴南区一名税务人员，据称后通过文强调到重庆市税务部门。她性格张扬，嗜赌，2000年离职后，纠集人员合伙开设赌场。据重庆市打黑成果展信息，从2000年到2008年，谢才萍在重庆市多个区县开设赌场，聚众赌博，获利数千万元。
2005年谢才萍曾经“翻船”，因涉嫌聚众赌博被判处拘役。出来后谢才萍变本加厉，大肆利用与文强的亲戚关系，纠集社会闲散人员、刑满释放人员等20余人，有组织地进行开设赌场、非法拘禁等违法犯罪活动，逐渐形成了以她为首的黑社会性质组织。
谢才萍不断拓展势力范围，赌场网点先后共开设近30个，遍及重庆市多个区县。2008年8月，重庆市治安总队一民警在谢的赌场执行秘密侦查时被发现，谢召集马仔对该警察进行毒打，并将其绑到南川区城郊一建筑工地，限制人身自由长达6小时。 重庆市打黑成果展信息称，谢才萍在个人生活上极度荒*，长期包养16个年轻男子供自己玩乐。
李义黑帮
控制商城收保护费
开庭时间：10月13日至15日
开庭地点：重庆市第二中级人民法院
1991年犯罪嫌疑人李义(外号“米老鼠”)刑满释放后，纠集李高清、唐绍宏等人一起混社会，到2004年李义等人通过非法控制开县临江商贸城，形成黑社会性质组织雏形。
以李义为首的黑社会性质组织，以暴力、威胁和其他手段有组织地进行了寻衅滋事、敲诈勒索、强收保护费、强行罚款、聚众闹事等违法犯罪活动。
张波张涛黑帮
开设赌场放高利贷
开庭时间：10月19日至20日
开庭地点：重庆市第二中级人民法院
2007年以来，犯罪嫌疑人张波、张涛等人在从事违法犯罪行为的过程中，逐步建立了以张波、张涛为组织者和领导者，文传建、熊德江等人为骨干成员，具有严密组织纪律的犯罪团伙。该团伙组织内部层次清楚，各自要服从上一个层次的命令，并按层次高低发放工资、服装费、过节费等。
张波、张涛等人以开设赌场的方式牟利，并收取高利贷，为追高利贷还打伤人。该团伙除涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪以外，还涉嫌故意伤害罪、非法拘禁罪、故意毁坏财物罪等罪。
最大保护伞文强或异地受审
来自重庆市检察院的消息说，该院已把查办充当黑恶势力“保护伞”的职务犯罪案件放在突出位置，力求彻底铲除“保护伞”这一让黑恶势力滋生成长的温床。
重庆市高院介绍，由于“涉黑”案件被告人人数众多，加上案件本身的特殊性，各法院也特别注意了加强庭审安保工作。法院大门和法庭大门将设置两道安检程序，对进出法院、法庭的人员进行例行安检，并且在必要的地段设置安全警戒线，禁止无关人员进出。
关于文强，由于他曾经担任重庆市公安局副局长、党委副书记和司法局局长，所以引起的关注度是最高的，有法院方面的人士透露说，文强可能会面临异地审理，根据以往的经验，像这样原来的职务比较特别，或者涉案金额比较大的被告，可以根据指定管辖的原则异地审理。不过这一次官方还没有公开发布权威的消息。
张弢 重庆市高级人民法院原副院长
为陈坤志黑恶团伙提供保护伞，收受巨额贿赂。张弢生于1963年，中国社会科学院博士、博士后。1997年张赴重庆挂职。2002年7月，张弢任重庆市高级法院副院长、审判委员会委员，二级高级法官。张同时还是西南政法大学兼职教授。
乌小青 重庆市高级法院原执行局局长
2009年7月中，因涉嫌借司法拍卖中的“潜规则”牟取不正当利益被双规。重庆市人大常委会已免去其法官资格。9月，涉嫌收受巨额贿赂，被移送司法机关处理。
彭长健 重庆市公安局原副局长
彭长健落马主要是为陈明亮、岳宁等黑恶团伙提供保护伞，收受贿赂。彭长健出身工人，在抓捕悍匪张君的过程中，时任渝中区公安分局副局长的彭长健得到了文强的赏识，于2005年底被提拔升任重庆市公安局副局长。
陈洪刚 重庆市公安局交通管理局原局长
被证实主要为岳村等5个黑恶团伙提供保护伞，收受贿赂。
赵文锐：重庆市北碚区原副区长
毛建平：重庆市检察院第一分院原副检察长
被证实庇护北碚“黑老大”王兴强
陈光明 重庆市公安局经侦总队原总队长
55岁的陈光明曾经是禁毒英雄，曾经是重庆市公安局的骄傲。她是党的十七大代表，全国十大女杰，全国劳模，也曾是重庆乃至全国省级公安禁毒战线上惟一的女总队长。
NO1济正保健品十年非法集资案内幕
NO2 32亿元超级骗局——无锡新兴实业总公司非法集资案
NO3政府“误导”群众吉林亿元非法集资谁在推波助澜
NO4沈太福十亿元大骗局
NO5投资兰花的谜团
NO6谁成就了亿霖“神话”
NO7孙大午的生存之道——“非法集资”还是“合法圈钱”
NO8一夜暴富，一朝解体——女富豪圈钱内幕
NO9“蚁力神”——神话一夜坍塌
NO10山西太原：神秘失踪的“三鑫”老总被抓获
2007年11月20日，上万名“蚁力神”的养殖户无畏于摄氏零下12度的沈阳寒天，晚间聚集在保健品企业“蚁力神”的总部索讨款项。又一起非法集资的大案浮出水面。
2006年全国公安机关立案侦查的非法集资案件1999起，涉案总价值296亿元。2007年1月至3月，仅非法吸收公众存款、集资诈骗两类案件就立案342起，涉案总价值598亿元，分别较去年同期上升1012%和4823%。
这样的悲剧为何一再重演
这样的骗局为何总能成功
承诺超额回报吸纳公众投资，其实就是一种古老的金融骗局;其实质就是用后来者的投入支付高额利息，直到雪球最终崩塌。
金字塔式的蓬齐骗局，主要策略是向投资者编造故事，投资某种东西可以赚大钱，骗局制造者创造了从当前的投资收益到未来投资收益的正向反馈，让投资者相信，投资便能赚得大量收益，但是投资者付出的投资款几乎没有或者根本没有被投向任何真正的资产。相反，第二轮投资者支付的投资款付给最初的投资者，将第三轮投资者支付的投资款付给第二轮投资者，依此类推。在最初的投资者盈利之后，他们将自己的成功故事转述给其他人，导致又一轮投资者进行更多的投资，新一轮投资者的成功故事吸引了更多的投资者，依此类推。这一骗局注定要终结，因为投资者不可能永远增长下去。
在蓬齐骗局中的一个重要现象：最初的投资者对投资是持非常怀疑态度的，因此，只进行少量的投资，直到投资者看到别人或自己获得了回报，才会对投资充满信心，完全靠暴利和赚钱效应来维持。赚了钱是很有力的证据，完全可以掩盖基本常识和理性的质疑。
历史上的郁金香事件就是蓬齐骗局的典型案例，而近年来在中国屡屡发生的非法集资案件，也再次验证这种充满诱惑的古老骗局的魔力。
NO1济正保健品十年非法集资案内幕
济南市堤口路83号，初冬的清冷空气中，上百名警员在这栋五层楼房门前严阵以待。
11月7日，济正保健品连锁销售有限责任公司的办公楼被贴上了封条，一个精心包装的集资骗局在运行十多年后最终摊牌。自1996年以来，一个精心包装的集资骗局，以保健品销售和发展实业为掩护运行了十二年，高息吸纳了几十万人、几十亿元的民间资金，至今年10月，“滚雪球”的游戏终于无法维持而摊牌。龚印文由其妻范洁聪负责总财务，对非法融资资金进行伪装，有好几套班子专做假帐应付检查，把几十亿的资金进行洗钱，大批资金转移到海外，孩子被送到英国读书，再以香港宁华名义反投资，并在海外购置不动产而外逃。
济南地方政府开始面对数以万计的受骗人群，收拾那位前知名企业家留下的残局。“现在成立了规模达几百人的专案组，市长张建国为总指挥，全力侦破此案。”在公安展开行动的同时，济南地方工商部门也正全面登记投资者情况，集资总金额目前仍未查明。
济正公司的敛财手段不外是吸纳民间资本，但其包装方式颇有特色：公司与投资者签订一份产品销售合同，投资者缴纳一定金额的产品押金，替公司销售其保健产品，三个月后公司返还押金，并给予一定的销售费用，押金和销售费用额度则视产品销售情况而定。
这份看似合法的销售合同只是掩人耳目。实际上，公司和投资者之间并无产品交割，而是将子虚乌有的产品，每份定价184元，投资者投入资金后，即可以三个月为周期，每期获得至少13。2元的收益。
当地一名高级经济师迅速算出，对济正公司的投资年收益为33。276%。这位退休女士盘算再三，将自己为期五年的定期存款断然取出，投入济正公司。
在不同的时期，济正公司一份“产品”的回报曾高达57元、42元、35元。案发前的今年7月，龚印文忽然将投资收益由原来的每份13。2元增加到16。3元。事后看来，这正是他出逃的先兆。
今年10月，龚印文离开济南，当月，济正公司停止对投资者发放本息，而此种情形在过去十年间从未发生过。公司方面给出的解释是，龚印文董事长正在北京办理直销牌照，然后到美国办理上市，10月21日回来就给大家发钱。
然而奇迹没有出现。10月23日，龚印文发回一份传真，称“目前的情况是不能继续经营了，就是再解决三个亿、五个亿也没有用”，因此要停止经营，“从2008年底开始还款”。但龚印文还款的前提条件是，“公司正常发展，上市成功、直销拿到牌照，才有还大家钱的保证”;而且“必须是在大家不闹、政府不立案的情况下”，因为政府一旦立案，就“什么都没有了”。
这个缓兵之计显然没有说服力。10月24日起，济正公司的投资者开始采取行动。此后两日，讨债者一度堵塞交通，“济正事件”正式公开化。
10月28日，济南市副市长张泽在济正公司门口开会，确认政府会出面解决问题。并要求受害者分别到各自所在的区工商局去登记。
济正案发后，济南市工商局曾发表一封致市民公开信，号召打击非法传销。然而，传销与非法集资有本质的区别：传销参与者的收益只能从其下线缴交的产品费用中获得，非法集资者则对所有投资者许以高额回报，因而波及面更广。
济正公司确实使用了传销手段以提高其集资雪球的滚动速度，但这个骗局的更大特色是通过兴办实业和社会活动，骗取各种政治资源以狐假虎威。
现年58岁的龚印文，本身就是一名前政府官员。他曾任枣庄市市中区、台儿庄区副区长，1989年-1992年起任枣庄市体委主任。
济正公司的前身为1996年成立的山东省济怀保健品有限公司，后于1997年成立山东省济怀保健品连锁销售有限责任公司，主要销售济怀保健品。
济怀保健品连锁销售公司虽然注册在济阳县，但实际业务开展始终在济南，这就是济怀保健品济南分公司的前身。2006年2月，济怀公司更名为济正公司。
据记者了解，龚印文大约在2000年掌握了济正公司，随后便开始大力包装集资骗局。此时，济正公司逐步降低了每份集资的收益，以延缓集资链的断裂，并开始发展实业，稳固投资者信心。
2004年，济正公司收购了山东“隆宝堂”医药公司。这是一家有200多年历史的老字号药店，济正试图借此发展加盟经营，但并未成功。
2005年，济正在济南大桥镇圈地1200亩，号称投资1。5亿元建设东方绿舟农林科技生态观光园。这个地处偏僻的娱乐公园在装点了一些人工景观后，宣称要发展旅游产业。实际上，其最大功能是吸引当地各级政府官员的光临，随后，一批领导合影出现在济正公司的宣传栏中。
龚印文把弟弟送的奔驰车锁进了车库，整天开着一辆陈旧的丰田;他有六套同样款式的西装，别人误以为他从来不换外套;集资款实际并不存入公司账户，而是直接存入龚印文个人账户。对此，龚印文自己的解释是，“这是为了稳重。企业要稳重，首先领导者要稳重。”龚印文并不大方的，经常感慨：你们光看见我挣钱，你们知道我送了多少钱银行卡
扮演慈善家是龚印文夫妇的另一个拿手好戏。他们多次“捐出善款”引来当地媒体的报道和追捧。就在龚印文潜逃之前，他与山东省慈善总会合作，宣布将为全省最贫困的100名糖尿病患者和100名高血压患者免费提供药品。
今年8月6日，由中国曲艺家协会、山东省委宣传部、山东省文联主办的“‘相约济正’——庆祝《曲艺》杂志创刊50周年文艺晚会”在济南举办，济正公司承办了这场盛会，一时明星云集，高官满座。投资者自然难以想象这家公司的骗局即将崩塌。
作为一名前任官员，龚印文自然长于运作地方政治资源。此前，济正公司曾出资慰问公安干警，赞助举办济南公安系统联谊会。在多家公安部门参与联合摄制的电视剧《公安部长罗瑞卿的故事》，济正公司充当了赞助商。
正是由于诸如此类的活动，龚印文的办公室里挂满与各级部门官员的合影，这些合影亦同样出现在济正公司的数百个集资分点。
济南当地人士介绍，济正公司的集资活动一度引来外地的竞争者，其中包括南京润在生物科技公司、宁阳绿源生物肥料有限公司、长清泰灵塔陵园等传销或非法集资公司，济正便频频“举报”，将对手“绳之以法”。
除了以传销手段提高其集资滚动速度，济正非法集资骗局的更大特色是通过兴办实业和社会活动，骗取各种政治资源，以达到狐假虎威的目的。
与这些对手形成对比的是，济正公司定期举办的投资推广会，不限制人身自由，不集体高呼口号而是请出投资专家模样的人，列数字，算收益。
在济正骗局崩塌一月之后，尚无官方数字证实集资亏空的规模。
济正公司的集资周期是半个月，还款周期则为三个月。投资者介绍他人参与集资，每份可获0。6元收益;如果能介绍3000份，并保持每期4%以上的增长，就可以成为“营业部经理”。营业部经理可享有每月300元至500元的固定收入，每份集资提成0。5元，超出4%的部分每份可再提0。3元。据有关当事人介绍，济正公司的近300个分部在堤口路附近有四个据点，济正公司在这四个据点各设一名会计，将集资款项直接入账提走。
今年7月，龚印文在潜逃前夕，一手提高集资回报率，另一手将营业部经理的业务指标降低至每人1000份。至案发前，济正公司共成立过290多个营业分部，其中64号分部曾一期完成任务8万份，价值1亿元。
一位今年8月成为经理的投资者称，她一共做了五期(两个半月)，集资总额400多万元。她确认，在200多名经理中，自己的份额是“很小的”。
另据一位当地银行界人士介绍，济正公司的开户行在光大银行和平路支行。集资款实际并不存入公司账户，而是直接存入龚印文个人账户，“其个人账户的资金一直在1。5亿元左右，高的时候达到1。8亿元。”
这位银行人士认为，由于非法集资的成本高昂，而且需要不断地滚动，在账户上的剩余资金会远远低于集资总额。
显然，在这起非法集资大案的规模查清之后，当地有关部门面临着善后和监管反思的问题。这也正是今年以来国家全面打击非法集资活动所面临的普遍性难题。
男子送女友79万豪车，分手时要回本息，赠送的之所以也能要回来，首先，这笔代付车款，不是小额款项，所以法院主张双方之间存在借贷关系。 其次，因为女方没有充足的证据证明这是赠与。
近日，一起民间借贷案件引起大家的关注，这起案件当中的当事人是男女朋友关系，情侣分手之后，男子要回了为女方买的79万豪车。在这起案件当中，虽然这个车是男方赠送给女方的，但是也能够要回来，主要有以下几个方面的原因。
首先，这笔代付车款，不是小额款项，所以法院主张双方之间存在借贷关系。因为这笔钱有79万之多，可以说是一笔不小的数目。正常情况下，情侣之间的赠送也不可能送这么多钱的豪车，数目巨大。虽然双方之间没有借条，也没有借据，表面上没有借贷关系，不过，在《代付款证明》当中，男方是为女方代为支付，有签字确认的，所以结合上面两个方面，可以判定为双方是存在借贷关系这个事实的。
其次，因为女方没有充足的证据证明这是赠与。其中女方认为这个车是双方在恋爱期间为了表达爱意的，所以他觉得可以被认为是赠送给女方的，按道理不能要回。如果是赠送给对方的话，一定要有充分的证据，比如书面约定，或者是在聊天当中明确表示赠送。不过，女方提供的微信聊天记录当中并没有明确表明这个车是送给他的，所以他的举证不够有力，法院最后支持原告要求对方返还车款并支付利息。
我认为在现实生活当中，对于这种大额财物的往来，一定要谨慎对待，最好是有相关的书面凭证，以免产生一些相关的误会。以上就是我的相关看法。
