金融机构可利用计算机系统等技术手段辅助完成客户风险评估的部分初评工作
导读：金融机构在客户风险评估过程中，利用计算机系统等技术手段可以大大提高评估效率和准确性，通过计算机系统，金融机构可以自动化处理大量的客户数据，进行初步的风险评估。这不仅减少了人为错误和主观偏见，还能快速筛选出高风险客户，以便进行更详细的审查。计

金融机构在客户风险评估过程中，利用计算机系统等技术手段可以大大提高评估效率和准确性，通过计算机系统，金融机构可以自动化处理大量的客户数据，进行初步的风险评估。

这不仅减少了人为错误和主观偏见，还能快速筛选出高风险客户，以便进行更详细的审查。

计算机系统的应用不仅提高了评估的客观性，还能对复杂的信用评分模型进行建模和优化。这些模型基于大数据和机器学习算法，能够准确预测客户的风险水平。计算机系统还能实时监控市场和行业动态，及时调整和优化评估模型，以适应不断变化的市场环境。

虽然计算机系统可以辅助完成部分初评工作，但人工审查和判断仍然非常重要。因为人的直觉和经验在某些情况下可能是计算机无法替代的。因此，金融机构应综合运用计算机系统和人工审查，以实现更全面、准确的风险评估。

利用计算机系统等技术手段辅助完成客户风险评估的初评工作，是金融机构提高风险管理能力的重要手段。但同时，金融机构也需保持对新技术手段的警惕性，确保其在客户风险评估中的合规性和有效性。

金融机构在客户风险评估过程中注意事项：

1、数据隐私保护：确保客户数据的隐私和保密性。在收集、存储和处理客户数据时，金融机构必须遵守相关的隐私和数据保护法规。采取适当的安全措施，如加密和访问控制，以防止未经授权的访问、泄露或滥用客户数据。

2、数据准确性和完整性：确保所使用的数据准确、完整和可靠。计算机系统等技术手段应该能够获取和整合来自不同来源的客户数据，并进行验证和清洗，以消除错误和不一致之处。使用可靠的数据来源和算法，以确保风险评估结果的准确性和可信度。

3、模型选择和验证：选择适当的风险评估模型，并进行验证和测试。金融机构应该根据自身的业务需求和风险特点选择适合的风险评估模型，例如基于规则、基于机器学习或其他先进技术的模型。在使用模型之前，进行充分的验证和测试，以确保其准确性和可靠性。

4、系统安全和稳定性：确保计算机系统的安全和稳定运行。金融机构应该采取适当的安全措施，如防火墙、入侵检测系统和安全审计等，以保护计算机系统免受未经授权的访问、恶意攻击和数据泄露等风险。同时，进行定期的系统维护和更新，以确保系统的稳定运行和数据的安全性。

5、人机交互和用户培训：确保系统具有良好的人机交互界面，并提供适当的用户培训。计算机系统等技术手段应该能够提供直观、易用的界面，使风险评估人员能够轻松地输入数据、运行分析和解释结果。为用户提供适当的培训和支持，以确保他们能够有效地使用系统并理解风险评估结果。

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一、客户经理如何防范信用风险和操作风险

银行的客户经理，每天的工作都和客户有交集，帮客户做好投资理财，给客户提出最合理的建议，就因为和客户接触很多，当然也就有很多风险，那么作为银行的客户经理，如何做好自身的风险防控呢？

方法/步骤

1/6分步阅读

敬法律。作为公民，就应该是一个遵纪守法的人，无论是谁，只要违反法律，就会收到法律的严惩，作为银行的客户经理也不例外，要想做好自身的风险防控，就必须要忌惮法律的威严，害怕法律，才会更努力去遵守法律。摘要

客户经理如何防范信用风险和操作风险提问

银行的客户经理，每天的工作都和客户有交集，帮客户做好投资理财，给客户提出最合理的建议，就因为和客户接触很多，当然也就有很多风险，那么作为银行的客户经理，如何做好自身的风险防控呢？

方法/步骤

1/6分步阅读

敬法律。作为公民，就应该是一个遵纪守法的人，无论是谁，只要违反法律，就会收到法律的严惩，作为银行的客户经理也不例外，要想做好自身的风险防控，就必须要忌惮法律的威严，害怕法律，才会更努力去遵守法律。回答

严要求。作为银行的客户经理，要想防范自身风险，必须要严格要求自己，其实很多时候，风险都是来自于自身，因为自身的防守不严，才会被外面的风险所攻破，所以，只要你能严格要求自己，你就会减少被攻击的机会。回答

不动心。作为银行的客户经理，要想防范自身风险，还要做到面对利益不动心这一条，其实只要是人，就会面临很多诱惑，这些利益确实很诱人，但因为你的身份，你就必须要克制自己，假如你无法很好地克制自己，你就会被这些诱惑给打倒，当然你也就已经踏入了危险的境地了。回答

不贪心。作为银行的客户经理，要想防范自身风险，你在日常的工作中还要做到不贪心，属于别人的东西，自己不去碰，也不要去想，要知道人的欲望一旦被激发，会做很多傻事，特别是贪欲，总想把有些东西据为己有，这种欲望很可怕，会让你无限制的沉沦，所以无论如何，你得控制住自己的贪欲。回答

守规则。作为银行的客户经理，要想防范自身风险，你还必须要做一个守规则的人，规则是为大家制定的，既然存在就有其合理性，所以作为正常人，无论何时，都一定要遵守既定的规则，因为你一但逆规则而行，你就被自己的行为拖累，也会受到相应的惩罚。回答

设防线。作为银行的客户经理，要想防范自身风险，你还必须要想办法给自己设定一道防线，把这些条框写出来，作为自己的行事准则，一旦遇到这些红线问题，就一定要克制自己千万不能触碰，要相信做任何事，都是一而再再而三的，只要你开始伸手了，你也就很难收手了。回答

二、客户经理如何防范信用风险和操作风险

任何企业都以盈利为基础，银行内属于公司部。也是做一把手行长的摇篮。

风险管理包括：信用风险，市场风险，操作风险。

发达国家的银行，至少要用一半的资本抵御信用风险损失，15%-30%抵御操作风险，5%-10%的资本抵御市场风险。市场风险，而目前利率工具，信用工具，例如互换，信用衍生品，利率衍生品应用比较少。操作风险，银行比较专业的模型属于工总行。现在损失数据不完善。可靠模型没有广泛应用，仅仅停留在诸如银行从业几十个严禁这种稽核检查。

三、掌握这几点，做信贷客户经理没那么难？

1、与大型企业贷款客户经理一般只需要开发和维护少数大企业客户不同，小额信贷客户经理的工作属于劳动密集型活动，需要客户经理与更多的小企业客户打交道，并从中筛选、甄别出潜在客户。

2、由于众多小企业在发展过程中普遍面临资金约束，存在贷款需求的小企业数量众多，这就增加了客户经理准确甄别客户的难度。因此，需要小额信贷客户经理对于小额信贷的特征以及贷款技术有深刻的理解与掌握。3、由于小额信贷的特点，就决定了小额信贷的技术要求与传统的大企业贷款存在不同之处。在进行小额信贷的过程中，对于客户贷前的调查是决定贷款能够取得成功的关键。这一环节是客户经理工作的重要内容。因此，在小额信贷运作过程中，客户经理是贷款机构的“发动机”，是贷款能够成功的重要影响因素。4、与大型企业能够提供完整的财务报表、足够的抵押物不同，小企业在这些方面往往存在困难，因此，小额信贷客户经理在与客户打交道的过程中，更需要获取小企业客户的现金流状况、经营状况等信息，甚至还需获取小企业主的个人品德、信用状况等“软信息”以便用于交叉检验。5、一旦与小企业客户建立起贷款关系，贷后需要客户经理对贷款进行联系跟踪，通过保持与小企业客户的联系以便于随时发现贷款可能存在的风险。这也凸显了小额信贷客户经理在维护客户关系中的重要性。同时，在与客户建立沟通联系的过程中，有意识地培养客户的诚信意识也是小额信贷客户经理的工作内容之一。因为对于小额信贷而言，不仅仅是一个发现客户的过程，更是一个培养诚信客户的过程。

四、客户经理如何防范信用风险和操作风险

信用风险是指由于借款人违约或其信用质量发生变化而可能给银行带来的损失,是商业银行面临的主要风险,而通常狭义概念上的商业银行风险管理,所指的就是商业银行的信用风险管理由于客户违约，不能偿还到期债权而导致证券公司损失的可能性所造成的风险,当然就是信用风险。

韶关市应急管理局关于做好灾害风险隐患信息报送工作的通知

时间：2022-05-27 10:54:41 来源：本网 打印 字体: 大 中 小 分享到：

各县（市、区）应急管理局：

　　按照《广东省应急管理厅办公室关于推进灾害风险隐患信息报送工作的通知》（粤应急办202139号）要求，为做好我市灾害风险隐患信息报送工作，现将有关事项通知如下：

　　一、报送范围

　　灾害风险隐患信息是指可能发生自然灾害的各种紧急征兆信息，主要包括1堤防、涵闸、塘坝、水库大坝等工程险情；2可能发生江河洪水、山洪、渍涝等洪涝灾害，地震、崩塌、滑坡、滚石、泥石流、地裂缝、地面塌陷等地震地质灾害；3森林火灾等风险隐患信息。

　　二、责任分工

　　灾害风险隐患信息报送系统（以下简称系统）由应急管理部统一开发。

　　灾害风险隐患信息报送工作，按照“县（市、区）组织、乡镇（街道）为主、村（社区）配合”的原则；县（市、区）、乡镇（街道）应急管理部门指定专人担任信息管理员，明确本级党委政府分管领导或应急管理部门涉及相关灾种业务分管领导担任应急责任人；村（社区）指定专人担任信息报送员。

　　（一）县（市、区）信息管理员负责审核、处置乡镇（街道）信息管理员上报的风险隐患信息，并及时报告本级应急责任人；建立、管理乡镇（街道）应急责任人、信息管理员的系统账户。

　　县（市、区）应急责任人负责对乡镇（街道）信息管理员上报的风险隐患信息组织开展应急处置工作。

　　（二）乡镇（街道）信息管理员负责审核、处置村（社区）信息报送员上报的风险隐患信息，并及时报告本级应急责任人；建立、管理村（社区）信息报送员的系统账户。

　　乡镇（街道）应急责任人负责对村（社区）信息报送员上报的风险隐患信息组织开展应急处置工作。

　　（三）村（社区）信息报送员负责核实、录入和上报风险隐患信息等工作。

　　三、报送流程

　　（一）村（社区）信息报送员一旦发现本级无法处置的风险隐患，应及时登录系统，通过电话、文字、、语音、微视频等方式向乡镇（街道）上报风险隐患信息。

　　（二）乡镇（街道）信息管理员接报村（社区）上报的风险隐患信息，应及时核实确认、开展处置，并及时报告本级应急责任人。乡镇（街道）无法处置的，本级信息管理员通过系统补充相关信息并上报县（市、区）。

　　（三）县（市、区）信息管理员接报乡镇（街道）上报的风险隐患信息，应及时核实确认、开展处置，并及时报告本级应急责任人。县（市、区）无法处置的，按照突发事件信息报送有关规定上报。

　　县（市、区）、乡镇（街道）应急责任人、信息管理员通过手机端（支付宝或微信小程序）或PC端（http://592556192:8320/）登录系统。

　　村（社区）信息报送员可通过手机端（支付宝或微信小程序）登录系统。

　　四、工作要求

　　（一）强化组织领导。各县（市、区）应急管理部门要深刻认识做好灾害风险隐患信息报送工作的重大意义，切实提高思想认识，增强责任意识，加强组织领导，制订工作方案，周密部署实施。县（市、区）应急管理局要切实加强对乡镇（街道）、村（社区）的统筹协调，稳步推进灾害风险隐患信息报送工作，实现灾害风险隐患信息早发现、早报告、早处置。

　　（二）建立灾害风险隐患信息报送队伍。各县（市、区）、乡镇（街道）、村（社区），以灾害信息员队伍为基础，建立健全灾害风险隐患信息报送队伍，指定专人负责信息报送、核实和管理，承担起本辖区内的灾害风险隐患信息报送工作。

　　（三）加强宣传引导。各县（市、区）应急管理部门要加强工作宣传，通过形式多样的宣传报道，让基层群众认识灾害风险隐患信息报送工作的重要意义，了解支持此项工作。重点发掘、宣传避免人员伤亡典型案例和基层一线优秀应急责任人、信息管理员、信息报送员的先进事迹。

　　（四）健全保障机制。对避免重大人员伤亡的典型案例，各县（市、区）应急管理机构要及时向本级党委政府、上级应急管理机构报告，并按照《应急管理系统奖励暂行规定》，对先进集体和先进个人给予相应奖励。要落实地方政府保障主体责任，将灾害风险隐患信息报送工作经费纳入年度财政预算或政府购买服务范围。

　　五、有关要求

　　（一）请各县（市、区）应急管理局组织在册的村（社区）灾害信息员，通过支付宝或微信小程序登录系统完成绑定。

　　（二）请各县（市、区）应急管理局将本级应急责任人、信息管理员名单于2022年6月6日前报送市应急管理局并督促指导所辖乡镇（街道）应急管理部门，

　　（三）请各县（市、区）应急管理局于2022年6月底前完成首轮风险隐患信息报送工作。

　　附件1 各县市区应急责任人和信息管理员名单xls

可能是误报，放电脑上去检测一下APK安装包

这个就看个文件名，没办法准确看是不是病毒的

最好还是用安全软件进行一下检测

可以装个电脑管家，然后选择病毒查杀，把这个病毒从电脑删除了就行

客户经理在一定的情况下是可以修改客户的风险评估的。风险评估是根据客户的个人资料和风险承受能力来确定的，评估结果会影响客户的投资组合和风险控制措施。

客户经理可能需要修改客户的风险评估的情况包括以下几种：

1 客户的个人资料发生变更：如果客户的家庭状况、收入水平、投资目标等发生了变化，客户经理可能需要重新评估客户的风险承受能力。

2 客户的投资目标改变：如果客户的投资目标发生了变化，例如由长期投资变为短期投资，客户经理可能需要重新评估客户的风险承受能力以确保投资组合的合理性。

3 客户的风险偏好发生变化：如果客户对风险的容忍程度发生了改变，客户经理可能会根据客户的新风险偏好来修改风险评估结果。

但是，客户经理不能随意修改客户的风险评估。他们需要依据相关的法律法规和公司制度来操作，并且需要与客户进行充分的沟通和协商。此外，客户经理也应该遵守公司的内部政策和程序，确保修改后的风险评估结果得到合理的记录和审核。

需要注意的是，以上回答是基于一般情况下的假设，具体情况还需要根据实际的业务规定和公司政策来确定。如果您有具体的疑问，建议您咨询您所在公司的相关部门或向监管机构咨询。

客户风险分类不是客户身份识别中的内容金融机构可根据自身情况决定是否开展此如下：

客户风险分类不是客户身份识别的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此工作错误。

金融机构开展客户洗钱风险等级分类管理工作的原则

1、风险为本原则：保险机构应制定洗钱风险控制政策或洗钱风险控制目标，根据控制政策或控制目标，制定相应流程来应对洗钱风险，包括识别风险、开展风险评估、制定相关策略处置或降低已识别的风险。保险机构在洗钱风险较高的领域应采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施，从而实现反洗钱资源的有效配置。

2、动态管理原则：保险机构应根据产品或服务、内部操作流程的洗钱风险水平变化和客户风险状况的变化，及时调整风险管理政策和风险控制措施。

3、保密原则：保险机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。

客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。

洗钱内部风险评估重点考察产品风险以及与保险业务直接相关的操作风险，包括产品属性、业务流程、系统控制等要素。保险机构可结合自身情况，合理设定各风险要素。保险机构还可就本机构反洗钱内控机制的健全性、产品风险识别有效性、合规风险管理架构完整性以及损害自我修复能力做出整体评价。