六一儿童节送给孩子们什么礼物（六一儿童节送给孩子最好的礼物（上篇））

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六一儿童节送给孩子们什么礼物（六一儿童节送给孩子最好的礼物（上篇））,第1张


六一儿童节送给孩子们什么礼物（六一儿童节送给孩子最好的礼物（上篇））,第2张

儿童节是每年孩子们最期待的一天。


父母也会早早准备礼物。


童年只是短短的几年。


每个孩子都应该有一个快乐的童年。


不同的父母会给孩子不同的礼物，孩子也会很喜欢！


但是有一样礼物是不可或缺的，可以陪伴孩子一生，那就是给孩子买保险！


恰逢儿童节。下面我们来梳理一下如何给孩子买保险。



六一儿童节送给孩子们什么礼物（六一儿童节送给孩子最好的礼物（上篇））,第2张

买保险，首先要知道风险


在给孩子买保险之前，先看看孩子能用保险管理的风险。


如果不知道风险，怎么知道哪些风险需要投保？不知道风险怎么买保险？请记住:买保险，首先要知道风险！


它是父母和孩子的守护者和守护神。天塌下来，也有父母支撑着孩子。所以，孩子最大的风险就是失去父母。如果失去了父母，孩子们会被送到孤儿院。如果一个孩子失去了作为家庭主要收入来源的父亲，这个孩子就失去了经济支持。如果孩子失去了母亲，无论是经济上还是情感上，对孩子都是一个很大的打击。


儿童面临的其他风险包括:


1)儿童患严重疾病的风险


当孩子生病时，父母就会死去。除了普通的感冒、发烧和腹泻，儿童癌症的发病率也在上升。


根据国际儿童肿瘤学会的调查，癌症已经成为儿童死亡的第二大原因。中国每年新增4万癌症患儿，15万正在接受治疗。


治疗重疾需要高额的医疗费用，如果父母的收入和积蓄不够，会有很大的财务风险。


2)对儿童造成意外伤害的风险


孩子撞见是常有的事，也是家长最担心的事。小颠簸不用太担心，怕出大事故。


据《中国青少年儿童伤害状况回顾报告》统计，每10名儿童中就有4.5人死于意外伤害。


三种儿童意外事故发生率最高:溺水、交通事故、跌倒/坠落。


3)儿童每天患病的风险


“父母担心孩子生病”，但其实孩子长大后，身体抵抗力逐渐增强，生病是很常见的。风险点主要在于重疾的医疗费用。


4)儿童面临的其他财务风险


包括父母没有钱供孩子读书，孩子因为家庭经济原因得不到良好的教育；或者父母是超高净值人群，却不做财富传承的安排，导致财富在代际传承过程中出现不必要的、可避免的损失。


除了以上风险，孩子自然还会有其他风险，比如交友不慎，在学校被熊孩子欺负，遇到不好的老师等。，这些都是家长非常担心的风险。这些风险不是保险产品管理的，这里就不多说了。



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给孩子买保险分两步


综上所述，对于我们大多数孩子来说，买保险可以分为两步:


第一步是最基本的健康保障。要保证99.5%的情况下孩子都能治好病。


第二步是长期教育基金储备。每年给孩子存一笔钱，保证孩子未来的教育支出和工作前的生活费能有着落。


先说第一步:


满足第一步的条件很简单。先给孩子上国家专属的少儿医疗保险，然后完成个人健康险、重疾险、医疗保险、意外险三种，就大功告成了。


少儿医保比较简单，你只要记得自己办理就可以了。孩子登记后，可以去户籍所在地的街道医保服务点。而且，越早办理越好。


因为，各地普遍规定，如果你在出生3个月内投保，可以报销你出生以来的医疗费用。


如果是在出生3个月后投保，只有投保后才能报销医疗费用。提醒一下，什么时候可以报销出生以来的医药费？有些地方可能更短，不是3个月，而是30天。



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但是，它与成人医疗保险具有相同的局限性。一是报销范围有限；第二，有最高报销限额。对付常见病没问题，遇到大病就难了。


主要是有很多社保不覆盖的重疾用药。一旦你自费为他们买单，一年就是几十万。


即使是脊髓性肌萎缩症(SMA)这样的罕见病，原特效药也要打70万针，每年治疗费用200万。


现在上了医保，报销后自费打一针需要15000元左右。对于普通家庭来说，负担不小。


所以一定要给孩子补充【终身重疾险】和【百万医疗险】。


先说比较复杂的重疾险。


儿童重疾保险:


给孩子买重疾险，有两个核心要素，一是在预算内买【足够保额】，二是有【儿童特定疾病双赔付】，疾病保障全面。


比如最高发病率的儿童重疾【白血病】需要能买50万保额，赔付100万。


由于儿童重疾险价格相对较低，我一般建议尽量多买，以免后悔。


一般如果我有预算的话，我会建议给孩子投保终身寿险，附加重疾和二次癌症赔付。


但前提是有预算。


如果预算不足，建议是先投保30年，买保额高一点的。


为什么很多次都要保留一辈子？


为了避免中间重疾的风险，不能再买保险了。


比如你买保险一直到30岁，如果你的孩子已经赔付了一半，不管是轻、中、重，你成年后就买不到普通的重疾险了。


如果是终身重复，这种问题是可以避免的。


儿童医疗保险:


医保分两种，一种是小额医保，可以报销日常门诊和小额住院费用，主要是社保报销后的自付部分。不是刚需。如果买了，看孩子跑了多少次医院。


另一种是大额医保，也就是百万医保。这才是重点。


百万医疗险主要覆盖重疾医疗风险，是医疗保险的最佳补充。


可以报销但医保不能报销的住院医疗费用。


比如自费药，抗癌药，医保报销后剩下的，等等。


而且报销金额很高，至少100多万。


只要买一个，就实现了重疾基本医疗自由。


选择百万医疗险和成年人的思维是一样的。


两点，一是保障范围要足够广，包括抗癌药的外包责任，二是续保时间要足够长，避免以后产品停售的风险。


详情请看:关于百万医保的10个真相


儿童意外险:


办理意外伤害保险。儿童摔伤、烧伤、交通事故、门诊、住院都可以报销。


儿童比成人有更高的事故风险。


孩子因为年龄小，对外界存在的危险没有意识，尤其是4岁左右开始自己活动，难免会有磕磕碰碰，配置意外险很有必要。


儿童意外险很简单。避免长期意外险。怎么买才是对的。


价格也很低，几十块钱一年。比如平安的小顽童儿童意外险。


为了防止部分家长不当，国家对未成年人死亡的赔偿设定了限额。10岁以下身故保额不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。


所以给孩子买高额的意外险没有意义。只要注意意外医疗责任的报销比例和免赔额就可以了。




以上是儿童健康保障规划的一个思路。


接下来说一下子女教育成长基金储备。



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