银行工作人员诱导客户存款有哪些套路？如何防范存款变理财产品或者保险？

2024-09-04 12:30:01 客户 0 22

银行工作人员诱导客户存款有哪些套路？如何防范存款变理财产品或者保险？,第1张

银行工作人员诱导客户存款有哪些套路？如何防范存款变理财产品或者保险？
导读：银行工作人员营销任务重、压力大，这确实是不争的事实，客户也会表示理解，但是变相套路客户存款就只能是不可原谅的责任了，属于欺骗行为的性质，客户发现被骗就可以找银行协商退款，更可以直接投诉。银行工作诱导客户的存款套路一是过分强调收益。理财的目的

银行工作人员营销任务重、压力大，这确实是不争的事实，客户也会表示理解，但是变相套路客户存款就只能是不可原谅的责任了，属于欺骗行为的性质，客户发现被骗就可以找银行协商退款，更可以直接投诉。

银行工作诱导客户的存款套路

一是过分强调收益。理财的目的之一，也是最主要的目的就是取得收益利息，存款之所以是理财人数最多的方式，得益于存款的安全稳定，保本保息，但是存款不是理财收益率最高的理财方式。银行工作人员就一直强调某种理财产品或者某一款保险收益率有多高，和定期存款相比，高出百分之多少，一年收益高多少钱。

二是礼品对比。银行不知道从何时起，刮起来一股礼品风，不送礼品的银行明显得比起送礼品的银行客户少一些，迫使银行礼品统一。银行工作人员有时候就会跟客户打礼品这张牌，如果办存款，可能会得到一袋大米，价值多少钱，如果办理财产品，同样期限可能会得到一个价值更高的锅子，如果办保险还有什么礼品。总之就套路客户往理财保险方面钻。

三是渐进式渗透。第一次客户去存款，可能大堂经理或者工作人员特别热情，先打热情亲情牌，给客户好感；后来发现客户经常来存款，就视为潜在客户，开始介绍一下保险理财产品，试探客户的意愿；一次不行就多次，反复游说，从多方面多角度分析理财产品和保险的好处，用渐进式、持久战攻坚客户。

客户如何防范存款变其它产品

一是了解存款业务流程。为了不着银行工作人员的套路，必须要了解存款业务的流程，即使存款需要填单去柜台存现金，也要看清一般写着“存款凭条”几个字，说清楚存款期限、金额，给银行工作人员银行卡或者存折存在上面，也可以直接开存单，没有过多的节外生枝，就是银行柜员清点完毕存上即可。

二是识别业务单据。理财产品和保险更多的是一本十页左右的合同，又是抄写风险提示，又是各种签名，又是提供各种产品让客户选择，或者工作人员直接推荐一款他感觉适合你的产品，就记得一点:存款顶多一个存款凭条确认签字，而理财产品和保险就是合同或者保险单。

三是不与大堂大厅人员过多纠缠。理财产品或者保险的办理之初，更多的是大厅工作人员（理财经理、大堂经理）与客户的交涉，直到营销成功打动客户了，才到柜台办理这一步，为了防止各种套路，存款变相成为保险和理财产品，客户还是少于大厅的银行工作人员纠缠，叫个号等着柜台办理存款，轮着自己去柜台就是了，柜员一天忙的要死，没时间跟客户介绍多余的业务。

客户来银行存款是对银行的一种信任，银行工作人员不能因为网点或者个人的理财、保险任务完不成而有所倾斜，使用欺骗、诱导、变相套路客户的不择手段，让客户不知不觉中完成了存款转其它产品的角色转换。客户发现受骗上当后直接去监管部门投诉，维护自己的权利。

微信第一客气。

活动时间即日起至2021年12月31日。

活动对象活动期间首次绑定中行借记卡至微信支付的客户(不包括解绑后重新绑卡的客户)

活动内容客户在微信支付首次绑定中行借记卡，将获得5元微信支付的奖励，该奖励将立即自动放入客户微信的“我”-“卡包”-“代金券和礼品卡”。客户下次微信支付选择中行借记卡，可享受5元立减501元的优惠。金减有效期7天，仅个别微信支付商户不可用。卡绑定渠道有微信App和中国银行手机银行App。活动期间，同一用户限参加一次，名额有限。先到先得，售完即止。

使用流程(1)客户在微信支付绑定中行借记卡，或在手机银行一键绑定卡区选择微信绑定中行借记卡；(2)绑卡后收到微信消息推送，货款已经打入客户账户。客户可以在微信-我卡套餐-代金券、礼品卡中查询；(3)下次付款时，收银员会提示一张张中行借记卡进行还原；(4)支付成功页面提示优惠金额和内容。

支付宝的第一条领带是礼貌的

活动时间即日起至2021年12月31日。

活动对象活动期间首次绑定中国银行借记卡至支付宝的客户(不包括解绑和重新绑卡的客户)

活动内容客户首次在支付宝绑定中行借记卡，将获赠5元支付宝红包，并立即自动放入支付宝App的“卡包”-“卡券”-“优惠券”。客户下次使用支付宝选择中行借记卡，可享受501元和5元的优惠。红包有效期7天，仅限支付宝线上消费或线下到店支付。个人商户不可用。卡绑定渠道有支付宝App和中国银行手机银行App。活动期间，同一用户只能参与一次，先到先得，送完即止。

使用流程(1)客户在支付宝绑定中行借记卡，或在中行手机银行一键绑定卡页面选择支付宝绑定中行借记卡；(2)支付宝红包自动放入支付宝App的“卡包”-“卡券”-“优惠券”；(3)下次付款时，调整收银台，选择中行借记卡享受优惠；(4)支付成功页面提示优惠金额和内容。

信用卡或支付宝还款随机减少活动。

活动时间即日起至12月31日。

活动对象中行借记卡客户

活动内容活动期间，通过微信或支付宝内的信用卡还款功能，使用中国银行借记卡还款任意银行信用卡1000元(含以上)，金额随机立减3 ~ 99元。活动期间，同一用户只能参与一次。共有15万个优惠名额，先到先得。

注意：客户还款时，输入微信支付密码后，如果没有看到显示“此账单可随意减免”，说明活动额度已用完或已超过使用优惠次数限制。

用支付宝定制场景随机减活动

活动时间即日起至12月31日。

活动对象中行借记卡客户

活动内容活动期间，使用中国银行借记卡或信用卡，通过淘宝、天猫、饿了么、生活支付、优酷、盒马、飞猪等渠道支付单笔500元(含以上)，随机立减3 ~ 99元。活动期间，同一用户只能参与两次。共有15万个优惠名额，先到先得。

注意：当客户输入支付宝支付密码时，如果没有看到显示“此订单可以随机减”，说明活动额度已经用完或者已经超过使用优惠的次数限制。

相关问答：中国银行app生日礼物在哪领

中国银行的生日礼物，你是贵宾客户，会打电话通知你领取礼品。中国银行手机银行提供包括账户管理、转账汇款、投资理财、信用卡、民生缴费、电子支付等金融服务，以及优惠活动、网点预约排队、掌聚生活、自助注册、存贷款利率、外汇牌价、理财产品等多项增值服务。

相关问答：在银行存款，银行送什么礼物好？送的最贵的礼物是什么？

我在银行基层做过理财经理，对于给存款客人送礼品这件事儿一点也不陌生。

给存款客户送礼品这件事儿，几乎每家银行都干，甚至具体到每个理财经理也都干。送的礼品各式各样，不外乎就那么几种。下面我就简单列几种：

一、简单粗暴反现金

不少农信社和一部分城商行对于存款客户采取直接在利息之外反给客户现金。就这个现金的数额也在每一年递增。2014年前后，存一万块定期可能给10元左右，2015年前后，存一万块定期可能给30左右，2016年前后就涨到了50元左右。

这个数额每年的不同时段有差异，年初与年底给客户的就多。这个数额不同地区的差异也很明显。据我了解河南的部分银行反30元的时候，河北的部分银行已经反到了80元。

二、银行统一采购礼品，以积分兑换

银行或以分行为单位，或以支行为单位，利用营销费用到一些批发市场上大量采购一批礼品。根据客户的存款量的多少给予对应的礼品。

礼品的选择一般有下面这几个原则：

价格不那么高，但看着个头比较大。如夏凉被等。价格不那么高，但日常使用的物品，如卫生纸，洗发水等。看起来很高档，其实比较山寨的品牌。如苏某（非泊）尔的电饭煲，爱某士（非华）的拉杆箱等。三、理财经理自主选购定制化礼品

有些银行是将客户营销费用给到理财经理，需要用发票才能报销获得。如果理财经理不花，钱就没有了。很多理财经理都会为自己的大客户选购一些礼品。

这种礼品相对好一些，因为理财经理会把这些费用花在那些为自己的业绩做出突出贡献的客户身上。我之前为我的五百万定期存款客户送过亲子旅行，花了大概5000元。

以上的行为，尤其是以银行为单位的行为，是监管机构不允许做的，涉嫌恶意竞争。但各家银行没有办法，为了拉存款，都是在私下里进行，有些甚至让理财经理直接让礼品送到客户家里。

这种现象的出现其实是利率市场化不完善造成的。各家银行为了拉存款愿意付出的成本不同，银行没有办法在利率上做文章，只能通过额外送高价值礼品来给客户。

大额存单的出现，基本解决了这一矛盾。大额存单的利率由各家银行自主制定，各家银行也都将利率定在了传统存款以上。据我所知，几乎没有哪一家银行还在为大额存单的客户赠送价值比较高的礼品了。有些银行甚至取消了给大额存单客户送礼品的活动。

存款送礼品，这个行为本身就是畸形的，这有点类似于销售的回扣一样，不利于银行的发展。银行体系日渐完善，送礼品的行为迟早会全部消失。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！

理财经理一分钟吸引客户话术如下：

1、我行的理财产品XXX是一款100%保证本金安全的产品，收益可靠。

2、我行的XXX产品特别适合您这样的客户群体，无需投资经验，我们的产品期次多，可以满足不同的客户需求。

3、我行的“XXX”理财产品投资于优质企业（如铁道部、国电集团、大唐电力等）信托融资项目，银行间债券市场的国债、央行票据、金融债、回购、高信用等级企业债券及银行存款等。我行的XXX产品品种丰富，期限灵活，满足各种需求的客户。

4、我们的XXX产品分为保证收益和预期收益两种，高于同期市场储蓄。

5、您想投资一款中低风险的产品吗？可以了解我行的XXX产品，该产品适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的4种类型个人投资者和企业投资者。

客户的维护与营销是客户经理日常的工作重点，维护着好几百个客户，每个客户都是不一样的，但久了以后你会发现来来回回客户不过于几种类型，为了便于管理我们一定要将客户进行分群管理。

将客户分类

企业老板：资金经常周转，投资周期短，很多有贷款需求，来银行少，一般要上门拜访或与财务联系。

退休阿姨阿伯：时间充裕，比较稳健，不喜欢时间太长投资产品。

家庭主妇：时间充裕，缺乏安全感，孩子，美丽话题。

港澳台人士：理财知识丰富，对服务要求高，注重细节。

企业员工：时间宝贵，素质较高，对投资有自己的想法。

专业炒股型：有自己的投资见解，背后操作，资金量较大。

再按照熟悉程度，将客户分为A、B、C类型：

A型属于非常熟悉客户

B型属于见过，但不是很熟悉客户

C型属于不熟悉类型

我们熟称养客户，C类客户养成B类客户，将B类客户养成A类客户，再将他们进行分群管理。针对不同群体客户的特性，进行维护，管理起来既有序又节约时间。

差异化服务维护VIP客户

对于VIP客户及私人银行客户，一定要将银行给予的VIP积分或是其他增值服务用到极致，定时推送VIP活动给客户，邀约客户。

对于临界VIP客户，及时给客户打电话，告知客户自己是他的理财经理，了解一下客户的基本信息，告诉他再存款多少就可以免费升级我们的贵宾卡，享受各种VIP待遇、尊享各类贵宾服务，如来银行可以找自己，我们对于新客户还有礼品赠送，以礼品为噱头增加与客户见面的机会。

活动营销与维护

现在银行的客户活动非常多，经常会针对性的组织客户活动，一般以支行为单位做的客户活动较多，客户活动是维护客户关系非常好的方式，用共同的一段相处，拉近彼此间的距离。一般分为几种类型：

1、

与保险公司等合作的沙龙活动，设计抽奖环节、银行理财知识讲座，保险理念及产品介绍。

2、

与基金公司或证券公司合作，请专家过来讲宏观经济及A股市场，推荐基金产品。

3、

类似少儿绘画大赛之类的主题类活动，选择一个目标小区，吸引小区家长带小孩过来参加，同时邀请客户一同参加。与专业绘画机构合作，他们协助你策划整个活动。以家庭为单位做月饼，培养孩子动手能力等。

4、

邀请客户参加各种水果采摘季，吃农家乐。邀请客户度假泡温泉等。这类活动纯属维护客户，从头到尾不提产品。但这类的活动可以有力增加客户粘度，最重要的是加深了客户经理跟客户的了解，有利于信任度的培养。

想要做好理财经理，这几点需要好好掌握

作为一名理财经理，可以说在金融行业扮演着极其重要的角色。金融行业的复杂性和多变性，使得行业和客户对于理财师的要求非常高，基于此，理财师们就要不断学习来提升、完善自己，那么，具体又该从哪些方面着手呢？

时刻心系客户

想要成为一名优秀的理财经理，首先要做到时刻心系客户，比如在各种节假日、重大纪念日、生日等为客户送去及时的祝福或者一张小卡片，让客户知道，除了业务上的往来之外，对于他们的日常生活我们也是时时关心的，让客户有一种被时刻记挂的温暖，能有效拉近理财师与客户之间的距离，为我们的长远合作也能带来一定变化。

提供优质服务

对于大部分客户而言，他们除了看重理财师的专业性之外，理财师的服务态度也是他们看重的关键因素之一。因为，在初次接触客户时，你最先向客户展现的先是你的整体形象，然后是你的职业素养和专业度。这其中，职业素养的展现也包含了你的服务态度。

在你对客户的情况和成交意向都不够了解的情况下，随着沟通的不断深入，客户可能会慢慢看到你的专业度，但在这一过程中，如果你的服务态度并不是很好，且因为客户的成交意向并不是很明确，你就和前期的服务态度有所出入时，客户大概也就明白是什么原因了。可能有成交意向的，也会因为你服务态度的转变，也变的没意向了。所以，无论何时、无论客户有无意向，理财师都应该始终保持贴心、完善的服务。

了解客户需求

想要成为一名优秀的理财经理，你还要充分了解客户的需求，只有对于客户的特点足够了解，你才能“对症下药”，为客户做好财富管理工作。

在了解客户需求之前，理财师还应注意一点：客户只有信任你，才愿意告诉你他的家庭情况、资产情况以及真实诉求。所以，理财师想要充分了解客户需求，首先得借助自己的专业度和贴心服务取得客户的信任，然后再带着提问式的思维去和客户沟通，他当下的最大诉求是什么？他有多少用于投资的流动资产？他的风险承受能力又如何……只有对以上相关问题足够了解，理财师才能为客户匹配出最合适的理财产品，同时，能有效避免客户的利益损失。

您要问的是银行理财经理在向现有优质客户介绍产品时应该怎么样？应该充分了解客户需求、做好产品介绍。

1、充分了解客户需求：理财经理需要通过与客户的沟通了解他们的投资需求、风险承受能力、收益预期等方面的信息，以便能够更好地为客户提供个性化的产品推荐。

2、做好产品介绍：理财经理需要对银行的理财产品进行充分的了解，包括投资标的、风险等级、收益预期、购买方式、提前赎回规则等方面的信息，并能够清晰地向客户介绍。

个人觉得，这个礼品不必送。

懂得感恩，是好事。但是，这个事情并不涉及什么恩情……这纯粹是工作……是生意！

因为，你是客户，那个经理为你提供理财方面的服务……他有义务为你提供良好的服务，其中就包括感情方面的交流……逢年过节给你送点礼品，是很正常的沟通方式，这样可以更方便他今后开展工作……

说到底，他跟你个人之间，并没有什么感情。他只是为了拓展业务而已……所以才送你礼物的。

因此，你可以收下礼物，你可以对他表达感谢之情，但是，却不必回礼……那没必要！

一般来说客户理财经理是为客户制定理财、投资计划的。理财经理岗位服务工作职责如下：

1、发现销售机会，提供和销售金融产品

(1)分析客户信息，定期与客户沟通，主动发掘客户现实需求，并提供适合的金融产品；从大堂经理或柜员处接受客户推荐，为客户推荐、讲解、提供金融产品。

(2)制定客户跟进计划，建立、保持并加深与客户的关系。在非高峰时间或根据客户预约时间通过电话、短信等方式跟进客户，发现客户未来需求，记录和更新客户需求评估表。